ポイント投資は意味ない？増えない？儲かるコツや引き出しのタイミングとおすすめの運用方法

買い物やサービス利用において、クレジットカード決済を利用している人は特定のポイントが貯まりますね。

しかし、ポイント投資は「少額だから増えない、意味ない」などネガティブに考える人も少なくありません。

今回は、ポイント投資は「意味がないのか・増えないのか・儲かるのか」について解説していきます。

記事ではポイント投資の引き出しタイミングやおすすめの運用方法とメリット・デメリットをまとめているので参考にしてください！

ポイント投資とは？

ポイント投資とは、クレジットカード決済などで貯めたポイントを使って、投資を行うことです。

ポイントで投資を行うため、損失が出てもポイント分がなくなるだけなので、ハードルが低く投資初心者の方にもおすすめな投資方法です。

貯まったポイントだけで投資する以外にも、現金と併用して投資することも可能であり、分配金や売却代金は現金で受け取りできます。

各章では、ポイント投資のメリット・デメリットや始め方・選び方など、詳しく解説します。

ポイント投資とポイント運用の違い

「ポイント投資」と「ポイント運用」は、ポイントを元本にする点では同じですが、仕組みが異なります。

ポイント投資は、ポイントを現金化して幅広い銘柄を買付でき、さらに売却益は現金で受け取れますが、証券口座開設が必要です。

ポイント運用は、売却益はポイントで受け取りになりますが、証券口座開設不要、運用会社が指定したコースを選択するだけでポイント運用が可能。

ポイント投資が意味がない・増えないと言われる4つの理由【デメリット】

ポイント投資は意味がない・増えないと言われる4つのデメリットがあります。

これらデメリットについての、注意点や対策方法を解説するのでぜひ参考にしてください。

ポイント投資が意味がない理由① 資産が増えない

ポイント投資が意味がないと言われる理由の1つ目は「資産が増えない」という点です。

貯まったポイントだけでの投資となるため、通常の投資と比較して資産が増えにくいです。

毎月1,000ポイントを20年間投資しても、元本は24万円なので大きな利益は見込めません。

長期的に投資を行うと、複利の効果で「利益が利益を生む」といったメリットが起こりますが、そもそもの元本が少ないと利益も少ないため資産が増えにくいです。

ポイント投資が意味がない理由② 投資できる金融商品が少ない

ポイント投資が意味がないと言われる理由の2つ目は「投資できる金融商品が少ない」という点です。

ポイント投資で買い付けできる金融商品は限定されており、取り扱い種類が少ない証券会社
が多いため注意してください。

ポイント投資は、投資初心者が気軽に始められるような金融商品に限定されている場合が多く、投資信託(ファンド)しかポイント投資できない証券会社もあります。

金融機関によってポイント投資ができる種類が異なるため、自分が投資したい商品があるかどうかを口座開設前に確認してください。

ポイント投資が意味がない理由③ 元本割れのリスク

ポイント投資が意味がないと言われる理由の3つ目は「元本割れのリスク」です。

ポイント投資に限らず、投資には元本割れのリスクがあります。

ポイント投資は必ず利益が出るわけではないため、分散投資でリスクを減らしたり、ある程度投資の基本の知識を身につけた上で運用することをおすすめします。

貯まったポイントで始められるポイント投資ですが、現金投資と同様に元本割れのリスクが伴います。

ポイント投資が意味がない理由④ 手数料の発生

ポイント投資が意味がないと言われる理由の4つ目は「手数料の発生」です。

ポイント投資は、一般的な投資と同様な料金体系のため手数料が発生します。

手数料は投資の商品や証券会社、取引の方法によって異なりますが、基本的に売買時や運用時にかかります。

証券会社によっては、売買時の手数料が無料の場合もあるので、できるだけコストをおさえて利益を上げたい方はよく確認しておいてください。

ポイント投資は、投資金額が低めのケースが多いため、できるだけ手数料をおさえて効率の良い運用を意識することが重要です。

ポイント投資のメリット

ポイント投資を行うメリットは、以下の5つがあげられます。

これら複数のメリットを以下の章で詳しく解説していきます。

現金を使わずに投資ができる

ポイント投資のメリット1つ目は「現金を使わずに投資ができる」点です。

現金を使わずに貯まったポイントで気軽に投資ができるので、損失のリスクを抑えて投資を体験することができます。

投資初心者は現金で投資を行うことがハードルが高く、「損失がでてしまうかも…」と不安を感じやすいです。

「投資に挑戦してみたいけど、現金の損失が心配」と言う方も、ポイント投資で現金を使わずにリスクをおさえて資産運用が可能。

ポイントを無駄なく活用できる

ポイント投資のメリット2つ目は「ポイントを無駄なく活用できる」点です。

ポイント投資は、基本的に1ポイント単位で使用でき、貯まったポイントを無駄なく活用できます。

ポイントは、獲得してから1年ほどの有効期限が決められている場合が多いため、うっかり失効してしまうこともよくあるケース。

配当金・分配金で儲かる可能性も

ポイント投資のメリット3つ目は「配当金・分配金で儲かる可能性」がある点です。

ポイント投資は現金化して運用を行うため、一般的な投資と同じく配当金・分配金で儲かる可能性もあります。

株式の配当金は1株から、投資信託の分配金は1口から受け取れるため、少額投資でも利益を得られます。

毎月自動積立が設定できる

ポイント投資のメリット4つ目は「毎月自動積立が設定できる」点です。

証券会社の多くは、毎月自動積立を設定できる便利なサービスが用意されています。

積立するポイントや金融商品を事前に設定しておくことで、毎月手間なく自動で積立ができます。

また、ポイントが不足した時は現金で補充することも可能なので、補充することで利益に繋がるかどうか検討したうえで現金補充する方法も選択できます。

「毎月買付をするのが面倒…」と感じる方も、自動積立を1度設定するとほったらかしで毎月一定のポイント数を積み立てることが可能です。

ポイント投資の引き出しタイミングは自由！

ポイント投資のメリット5つ目は「ポイント投資の引き出しタイミングは自由」という点です。

運用中のポイントは、いつでも好きなタイミングで自由に引き出しができます。

「利益が満足する額になった」「損失が出始めた」など、任意のタイミングで好きなポイント数を引き出せるため柔軟性が高いです。

ポイントを出し入れすることで、投資のタイミングや価格変動など資産形成で役に立つ内容も学べます。

ポイント投資の始め方を3ステップで解説

ポイント投資の始め方を3ステップで解説します。

それぞれ具体的かつアドバイスをふまえつつ解説するので、ポイント投資を検討している方はぜひ確認してみてください。

「意外と簡単にポイント投資が始められる！」と気付くきっかけになるかもしれません。

STEP1 投資に使うポイントを選定

まずは、投資に使うポイントを選定してください。

自分が貯めやすいポイントサービスを、投資に利用することをおすすめします。

ポイント投資で使えるポイントの種類は証券会社によって異なるため、利用したい証券会社がある方は、その証券会社で使えるポイントをチェックしておいてください。

「さまざまなポイントサービスを利用していて迷う…」といった方は、口座を複数開設する方法もおすすめです。

STEP2 証券会社で口座開設

投資に使うポイントを選定したら、そのポイントが使える証券会社で口座開設してください。

ポイント投資はポイント運用と異なり、証券会社での口座開設が必須です。

口座開設に必要なものを事前に用意して、スムーズな口座開設へと繋げてください。

また、証券口座は3種類にわけられており、それぞれ投資で利益が出た際の税金の扱いが異なります。

使えるポイントの種類・取引手数料・投資したい商品などから、利用したい証券会社を選んで口座開設を行ってください。

STEP3 ポイントで金融商品を購入

証券口座の開設の完了後、ポイントで金融商品を購入します。

証券会社によって手続きの流れは異なりますが、基本的にマイページから手続きが可能です。

ポイントサービスと証券口座の連携など設定が完了すれば、ポイントを使用して金融商品の注文ができます。

なお、注文後には購入した金融商品の価格変動を定期的に確認してください。

これらのかんたん3ステップで、投資デビューができます。

ポイント投資の選び方

利用しているポイントサービスによって、おすすめなポイント投資は異なります。

ポイント投資を選ぶ際は、自分が利用しているクレジットカードやサービスなどに応じて選ぶことでポイントが貯まり、続けやすいです。

以下では、ポイント投資の種類ごとにおすすめの人の特徴をそれぞれにご紹介します。

三井住友カードを利用している人は「Vポイント投資」

三井住友カードを利用している人は、「Vポイント投資」がおすすめです。

Vポイント投資は、Vポイント1ポイントが1円分として投資に利用でき、100ポイントからSBI証券で投資信託の買付ができます。

さらに、買付手数料が無料・口座開設や投資信託の保有額に応じてポイントが貰えるお得なサービスも充実。

日常の支払いで三井住友カードを利用してVポイントを獲得、貯まったVポイントで投資が始められます。

楽天サービスを利用している人は「楽天ポイント投資」

日常の買い物などで、楽天サービスを利用している人は「楽天ポイント投資」の利用をおすすめします。

楽天ポイント投資は、楽天ポイントを使って国内株式(現物)・米国株式(円貨決済)・投資信託の取引ができます。

楽天証券でポイント投資をすると、楽天市場での買い物のポイント最大+1倍が還元されるためポイントが貯まりやすくなります。

楽天サービスの利用者にとってお得なサービスです。

ドコモ回線を契約している人は「dポイント投資」

ドコモ回線を契約している人は、利用者の88％以上がプラスの運用成績になっている「dポイント投資」でお得に投資を始めてみてください。

投資後は自由に1ポイントから引き出しが可能なため気軽に始められます。

「おまかせ」と「テーマ」の2つの種類にわかれており、「どれにしたらいいのかわからない」といった心配も不要。

dポイント投資は、自分に合った投資方法で簡単に始めることができるポイント投資です。

auユーザーは「Pontaポイントで投資」

auユーザーは、投資信託の購入額に合わせて毎月Pontaポイントが貰える「Pontaポイントで投資」がお得です。

Pontaポイントで購入できる金融商品は、「投資信託」「プチ株」「かんたん投資」の3種類です。

金融商品	詳細
投資信託	投資信託1,600銘柄以上から選択可能
プチ株	上場株式の単元未満株
かんたん投資	安定・バランス・積極の3コースから選択可能 (かんたん投資専用の投資信託)

投資信託の購入額に合わせて、毎月Pontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」があるため、投資でお得にPontaポイントが貯まるサービスです。

ポイント投資におすすめの証券会社5選と運用方法

ポイント投資におすすめの証券会社5社の、詳細について比較しました。

各章では、対象ポイントで投資するメリットや還元率、クレジットカードに関する内容をそれぞれ紹介するので、自分に合うものをみつけてみてください。

楽天証券 × 楽天ポイント

引用：楽天証券公式サイト

楽天証券の概要	詳細
おすすめ度
売買手数料(税込)	10万円：99円 50万円：275円 100万円：535円
NISA取扱	取扱あり
投資信託	2,629本
IPO取扱実績 ※2022年	65社
取引所	東証/名証
外国株	米国/中国/ アセアン株(4カ国)
最短口座開設	翌営業日
貯まる・使えるポイント	楽天ポイント
スマホアプリ	iSPEED (iPhone/Android)

楽天証券では、楽天ポイントで「投資信託」「国内株式」「米国株式」「バイナリーオプション」などさまざまな投資ができます。

さらに、一般NISAやつみたてNISAにも対応しているため、豊富な投資方法が選択できることが大きなメリットと言えます。

楽天カードは、100円につき1ポイントが還元されますが、ポイント投資で条件を満たすと、「SPU(スーパーポイントアッププログラム)」に該当してさらにお得に。

永年無料の楽天カードは、とてもポイントが貯まりやすく、豊富な投資方法が用意されているためおすすめです。

SBI証券 × Vポイント

SBI証券の概要	詳細
おすすめ度
売買手数料(税込)	10万円：99円 50万円：275円 100万円：535円
NISA取扱	取扱あり
投資信託	2,657本
IPO取扱実績 ※2022年	89社
取引所	東証/名証/福証/札証
外国株	米国/中国/ロシア/ 韓国株式/アジア株(5カ国)
最短口座開設	翌営業日
貯まる・使えるポイント	Tポイント/Pontaポイント dポイント/Vポイント
スマホアプリ	株アプリ (iPhone/Android)

SBI証券で三井住友カードのVポイントを利用すると、2,600本超の投資信託の買付が可能です。

さらに、投資信託の保有額に応じて、投信マイレージとしてポイントが付与されます。

投資信託を三井住友カードで積み立てると、ダブルでポイントが貯まるため効率よくポイント投資ができます。

SBI証券と三井住友カードのVポイントは、ポイント付与のサービスや還元率アップの条件が複数あるため、効率よくポイント投資ができる組み合わせです。

auカブコム証券 × Pontaポイント

引用：auカブコム証券公式サイト

auカブコム証券の概要	詳細
おすすめ度
売買手数料(税込)	5万円/10万円：55円/99円 20万円/50万円：115円/275円 100万円：535円 以降は【約定金額×0.099％(税込)＋99円 ※上限4,059円 【一日定額制手数料】 100万円：0円 200万円/300万円：2,200円/3,300円 400万円/500万円：4,400円/5,500円 以降は100万円ごとに1,100円ずつ加算
NISA取扱	取扱あり
投資信託	1,642銘柄
IPO取扱実績 ※2022年	23社
取引所	東証/名証/福証/札証
外国株	米国株
最短口座開設	5営業日
貯まる・使えるポイント	Pontaポイント
スマホアプリ	kabuステーション (iOS/Android)

auカブコム証券では、Pontaポイントでプチ株や投資信託の購入ができます。

また、ポイント投資で買い付けた投資信託は、残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まります。

auの通信契約がある方は、以下のようにさらにお得にPontaポイントが貯まるため、ぜひチェックしてください。

auの投資信託ポイントプログラムの対象商品	auの通信契約あり	auの通信契約なし
auスマート・ベーシック(安定)	0.04％	0.02％
auスマート・ベーシック(安定成長)	0.04％	0.02％
auスマート・プライム(成長)	0.10％	0.05％
auスマート・プライム(高成長)	0.10％	0.05％

貯まったポイントは、追加で投資購入や買い物に利用することが可能。

au PAYカードによる投資信託の積立を行うと、毎月の積立金額の1％がPontaポイントで還元されたり、保有残高に応じてポイント還元されるため、続ければ続けるほどポイントが貯まります。

SMBC日興証券 × dポイント

引用：SMBC日興証券公式サイト

SMBC日興証券の概要	詳細
おすすめ度
売買手数料(税込)	10万円：137円 50万円：440円 100万円：880円
NISA取扱	取扱あり
投資信託	1,079銘柄
IPO取扱実績 ※2022年	80社
取引所	東証/名証/福証/札証
外国株	米国/中国/新興市場 オセアニア/ヨーロッパ
最短口座開設	当日
貯まる・使えるポイント	dポイント
スマホアプリ	SMBC日興証券アプリ

SMBC日興証券では、dポイントが貯まる方法が豊富に用意されています。

SMBC日興証券とドコモのdアカウントを連携することで「キンカブ取引(金額・株数指定取引)」が行えます。

これらの方法でポイントを貯めることができるので、投資をしながらお得にdポイントを貯められます。

日興フロッギーで無料配信されている記事から、投資を学ぶことができ、さらに紹介された記事に直接投資することも可能。

また、「キンカブ取引」は、100円から株式投資ができるサービスであり、金額か株数を指定することができるため、少額投資やNISAにもピッタリです。

PayPay証券 × PayPayポイント

PayPay証券では、PayPayポイント100ポイントから取引が可能で、投資信託・米国株式・米国ETFに投資ができます。

PayPayのアプリから簡単に口座開設や株式の売買が行えるため、スマホひとつあれば好きなタイミングで気軽に利用できることが大きなメリットと言えます。

銘柄(コース)は170銘柄(コース)以上用意されているため、人気銘柄などさまざまな金融商品でPayPayポイント投資ができます。

ソフトバンクやワイモバイルの方は、PayPayカードで支払いを行うと、毎月PayPayポイントがお得に貯まります。

ポイント投資は儲かる？成功させるポイント

ポイント投資は、通常の現金での投資と同様に儲かる可能性があります。

ポイント投資を成功させるには、以下の2点をしっかりとおさえておいてください。

投資に使うポイントが貯めやすいクレジットカードを選ぶ

ポイント投資で成功させるには、投資に使うポイントが貯めやすいクレジットカードを選ぶことが重要です。

ポイントは、日常の買い物などの支払いで貯まりますが、還元率はクレジットカードの種類によって異なります。

一般的に通常のクレジットカードは還元率が0.5％程ですが、ゴールドカードになると1.0％の還元率を超える場合もあります。

また、クレジットカードによってはポイント還元率がアップする店舗やサイトがあります。

自分の利用する店舗がポイント還元率がアップする条件に該当するか確認してみてください。

通常投資と同様に分散投資を行う

ポイント投資は、通常投資と同様にリスクがあるため、分散投資を行ってください。

分散投資を行うことで、主に以下のような複数のメリットがあります。

ポイント投資も通常投資と同様にリスクが発生するため、分散投資でリスク軽減しながら運用してください。

ポイント投資は意味ないのまとめ

ポイント投資は、クレジットカード決済などで貯めたポイントを使って、投資をするため損失のリスクが低く、投資をまずは体験したい初心者におすすめの投資方法です。

ポイント投資が意味ない・増えないと言われる理由には、投資に使えるポイントが少ないことで運用しても大きく儲けることができない点にあります。

ポイント投資最大のメリットは、現金を使わずに無駄なく投資ができることにあり、売却益以外にも配当金や分売金で利益を出すこともできます。

また、ポイント投資で運用を考えている人は、ご自身で貯めているポイントやメインで利用しているクレジットカード、証券会社など相性の良い組み合わせで運用してください！