本当にお金に困ったらどうすればいいですか？
お金に困ったら市役所は即日で借りることができる？
お金に困ってる人の特徴や明日生きるお金がない時の対策は？
収入減少や支出の増加など様々な要因により、お金に困る状況になりますが、対策には「稼ぐ・借りる」の2種類です。
しかし、稼ぐ・借りるには多くの手法があるため、今の現状に適した対処法を見極めるのは困難。
今回は、本当にお金に困ったらどうすればいいのかについて詳しく解説していきます。
間違った手法で対処しようとすると、状況をさらに悪化させるリスクもあるので、正しいお金の作り方を知識として身につけてください。
記事では、明日生きるお金がない人の対策やお金に困ってる人の特徴などもまとめているので参考にしてください。
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
カードローンなら分割返済が可能で金融機関によっては、無利息期間があるので、お得にお金を作ることができますよ！
お金に困ったらどうすればいいですか？
お金に困ったら、今すぐできる対策が以下の7つがあるのでいずれかを実行してください。
- お金に困ったら「親や知人から借りる」
- お金に困ったら「不用品売却で稼ぐ」
- お金に困ったら「即金アルバイトで稼ぐ」
- お金に困ったら「従業員貸付制度で借りる」
- お金に困ったら「給料の前借り」
- お金に困ったら「市役所・区役所に相談する」
- お金に困ったら「ファイナンシャルプランナーに相談する」
基本的には低金利でお金を借りる手法や短期間でお金を稼ぐ、お金のプロに相談するといった内容になっています。
「明日生きるお金がない」というような状況に陥っている人は参考にしてください！
お金に困ったら「親や知人から借りる」
お金に困ったら「親や知人から借りる」ことで対策するのがおすすめです。
通常、金融機関からお金を借りる場合、金利が発生するので借りたお金以上に返済総額が増えてしまいます。
しかし、身内からお金を借りる場合、元本のみの返済で済む可能性が高いです。
もちろん、信頼関係が築けている前提の対策となり、返済が遅れたりすると関係が一気に悪くなるため、リスクがある手法ともいえます。
また、「なぜお金に困っているのか」「お金の使い道」など借りる相手に納得してもらえる理由を提示できなければ借りにくいデメリットもあります。
身内にお金を借りる場合、借用書を作成して返済するのがおすすめです。
借金返済を約束するための書面のこと。トラブルがあった際の証拠として使える。
お金に困ったら「不用品売却で稼ぐ」
お金に困ったら「不用品売却で稼ぐ」もおすすめです。
不要なブランド品の売却であれば一万円以上のお金を当日中に稼ぐことも可能です。
ブランド品は売値が高くなることもあるので、使っていないバッグや腕時計を探してみてください。
自宅や実家、倉庫などもう使用していない不用品がある人は、これらを買取してくれる業者にスマホから依頼することで最短即日で現金化できます。
希少価値が高く、ニーズもある品が見つかれば1万円を超える買取価格がつく可能性もあります。
最近ではポケモンカードや遊戯王カードなどが高く買取されており、カード1枚で10万円以上の価格が付くことも。
買取業者は店頭持ち込み以外にも出張買取や宅配買取など買取方法も豊富なので、自宅に眠っている不用品を一度査定してもらうのがおすすめです！
基本的に送料や査定料、出張料は無料となっており、自宅にいながら不用品を買取してもらえます！
お金に困ったら「即金アルバイトで稼ぐ」
お金に困ったら「即金アルバイトで稼ぐ」もおすすめです。
1週間で1日以上空いている日がある人におすすめの稼ぎ方で、数時間の時間を作ることができれば、働いた時間分のお金を稼ぐことができます。
アルバイトといっても種類は豊富で、1日を無駄にしたくないという人は梱包作業や試験監督などの単純作業がおすすめです。
また、短い時間で稼ぎたい人は日給10,000円以上の引っ越し作業員や新聞配達などが向いてます。
ただし、アルバイトは時間労働になるので、ある程度時間を確保できる学生や専業主婦の方におすすめの稼ぎ方と言えます。
お金に困ったら「従業員貸付制度で借りる」
お金に困ったら「従業員貸付制度で借りる」ことも検討してください。
勤め先からお金を借りることができる制度のこと。※ギャンブルや生活費などには利用できない。
給料の前借りと違って翌月の給料に影響しないため、前借りのループに陥るリスクが低いというメリットがあります。
また、金融機関でお金を借りるよりも審査基準が甘めとなっており、勤続年数や年収によって借入限度額は異なります。
従業員貸付制度は貸付のため金利が発生するものの、年率2.0%〜4.0%と非常に低金利でお金を借りることが可能。
お金が必要な理由と会社の規定する資金使途が合致している人におすすめの対策です。
お金に困ったら「給料の前借り」
お金に困ったら「給料の前借り」も検討してください。
就業規則で決められた給料日よりも早く給料を振り込んでもらう制度のこと
給料の前借りは労働基準法で定められた制度であり、労働者は給料の前借りを主張する権利です。
基本的に、結婚や出産、災害、疾病などの非常事態の時にしか利用できない制度となっており生活費などに使うことはできません。
また、給料の前借りで支払われるお金は勤務した時間分しか借りることができないことや本来受け取れる金額が少なくなるデメリットもあるので注意してください。
お金に困ったら「市役所・区役所に相談する」
お金に困ったら「市役所・区役所に相談」するのもおすすめです。
市役所や区役所は直接、経済的な支援をしてくれるわけではありませんが、「どうするべきか？」をアドバイスしてもらえることがあります。
また、お金に困っていると判断されれば「生活福祉資金」などの公的貸付制度を紹介してもらうことができます。
他にも就労準備支援なども実施しており、現状に適したサポートを期待することが可能。
国から支援を受けたいけど、どんな制度があるのか、支援を受ける条件がわからない人はまず、市役所・区役所に相談するのがおすすめです。
お金に困ったら「ファイナンシャルプランナーに相談する」
お金に困ったら国や市役所以外にも「ファイナンシャルプランナーに相談」してみることもおすすめです。
人生において夢や目標を実現するために、総合的な資金計画を立てて、経済的な側面からサポートすることを「ファイナンシャル・プランニング」といいます。
ファイナンシャルプランナーは、家計に関わる金融知識(税金・不動産・住宅ローン・保険・教育・年金など)を持つお金のプロのことを指します。
相談者のファイナンシャル・プランニングをサポートする専門家のこと
お金に困っている人は、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することで、国や市役所よりも具体的な解決案を提示してくれる可能性が高いです。
本当にお金に困ったら？明日生きるお金がない人の対策
本当にお金に困ったらどうする？
明日生きるお金がないけどどうしたらいいの？
お金に困っている人の中には、すぐにでもお金が必要という方とある程度の日数は耐えることができる人で別れます。
この章では本当にお金に困っており、明日生きるお金がない人の対策について紹介していきます。
- クレジットカードで支払いを先送りにする
- クレジットカードのキャッシングでお金を借りる
- カードローンでお金を借りる
簡単に対策を伝えておくと、支払いを先送りにしたり、即日でお金を借りる方法をまとめているので参考にしてください！
クレジットカードで支払いを先送りにする
本当にお金に困っていて、明日生きるお金がないという人は「クレジットカードで買い物」するようにしてください。
これは、普段からクレジットカードで買い物をしていない人向けの対策となります。
クレジットカードは現金が手元になくても、買い物をすることができるため明日生きるお金がない人に利用して欲しいサービスのひとつです。
クレジットカード決済は、代金を翌月にまとめて請求する仕組みになっているため、一時的な生活費が必要な人におすすめです。
しかし、引き落とし日までに口座にお金を用意しておかなければ、「滞納」となり信用情報に影響するため注意が必要です。
クレジットカードのキャッシングでお金を借りる
本当にお金に困っていて、明日生きるお金がないという人は「クレジットカードのキャッシング」もおすすめです。
クレジットカードにキャッシング枠を事前に設定している方は、枠内でお金を審査なしで借入することができます。
消費者金融のカードローンは申込後、審査に通過しなければ利用できません。
しかし、クレカのキャッシングは事前に申し込みしておき、審査に通過していればいつでもお金を借りることができる点はメリット。
クレジットカードのキャッシングは、金利がカードローンよりも高い場合が多く、借入可能額も低い点に注意(設定されている枠によって異なる)
カードローンでお金を借りる
本当にお金に困っていて、明日生きるお金がないという人は「カードローン」でお金を借りることも検討してください。
大手消費者金融カードローンであれば、初回借入から30日間、無利息になるサービスや即日融資を受けることができるため、前述の手法が利用できない人におすすめです。
カードローンの利用には申込後、審査に通過する必要があるものの、パート・アルバイトでも安定した収入があれば審査に通過しやすいです。
スマホ料金や光熱費、クレジットカードの支払いを延滞していたりすると信用情報に履歴が残るため、審査通過が難しくなる点は注意してください。
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ | |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
最短即日融資が受けられるおすすめの大手消費者金融カードローン
お金に困ったら即日融資できる大手消費者金融のカードローンで借入するのがベストです。
そこで、大手消費者金融の中でも特におすすめのカードローンを5社紹介していきます。
以下表は、紹介するカードローンの比較表なので、こちらを参考にして決めることも可能！
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ | |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
- 実質年利
- 借入限度額
- 無利息期間
- 審査期間
- 融資スピード
- WEB完結
- 専用アプリ
- 自宅郵送物
プロミス
- 三井住友銀行を利用している人
- 郵送物なしで借入したい人
- 最短3分で即日融資可能！
- 土日や祝日、夜間の振り込みもできる
- WEBで契約完結できる手軽さ
- 初回30日間の無利息期間がある※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録必須
- 他社と比較して利用限度額がやや低い
| プロミスの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短3分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
プロミスは最短3分、即日融資を受けることができる大手消費者金融です。
初回利用日から30日間の無利息期間があり、最短10秒で口座にお金を振り込んでもらえる「瞬フリ(振込キャッシング)」も便利！
会員サイトに対象の銀行口座を登録しておくことで、24時間365日振込キャッシングが可能となります。
プロミスに限った話ではありませんが、総量規制で借入上限額が決まっており、金利は銀行カードローンよりも高く、専業主婦は借入できないので注意してください。
プロミスのスマホアプリは、コンビニATMでの借入や返済時にカード不要で手続きでき、WEB完結であれば郵送物なしなので身内にバレるリスクも軽減できます。
アイフル
- 借入金額が50万円以下ですぐに融資を受けたい人
- 専用のスマホアプリを使って管理したい人
- アイフルの審査は最短18分！即日融資に対応！
- 借入希望額が50万円以下、または他社借入と合計して100万円以内の場合、収入証明不要
- スマホアプリ・カードレスで借入から返済まで一括管理！
- 初回30日間の無利息期間あり
- 電話連絡や郵送物なし
- 女性専用ダイヤルが用意されているので女性も安心
| アイフル基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短18分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
アイフルは最短18分で審査が完了、郵送物なし・カードレスでプライバシー配慮も整っている初心者におすすめのカードローンです。
即日融資にも対応しており、申し込みの時に「カードレス」を選択することで、スマホアプリからセブン銀行・ローソン銀行ATMですぐに借り入れできるメリットがあります。
アイフルのスマホアプリでできることを以下にまとめたので参考にしてください！
- 新規契約の申込
- 審査(本人確認書類のアップロードなど)
- 契約手続き
- セブン銀行・ローソン銀行ATMでの借入と返済
- 利用状況確認
- 登録内容の変更や増枠申請
- 返済シミュレーションの確認
- カードローン知識の動画コンテンツ視聴
- アイフル店舗や対応ATM検索
プロミス同様初回の契約であれば、最大30日間の無利息期間もあるので、スピード・利便性を両立しているカードローンといえます！
アコム
- 増額手続きのしやすさを重視する人
- インターネットバンキングで24時間365日いつでも返済したい人
- 3秒診断で借入可能かどうか目安がすぐにわかる！
- キャッシングは24時間最短1分で融資可能！楽天銀行なら最短10秒振込※1
- 「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高い傾向
- 「インターネットバンキング」の対応数が多い
- 「増額」の手続き方法は複数ある
- 【初回】契約の翌日から30日間は金利0円！(30日間無利息サービス)
- 自社ATMなら手数料無料！
※1金融機関によって異なる、申込時間帯によって利用できない可能性あり
| アコムの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日(初回契約) |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円※2 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
アコムは、最短即日融資可能でプライバシー配慮も行き届いている人気の消費者金融です。
初回最大30日間利息0円で利用でき、申し込み前には「3秒診断」で借り入れ可能かの目安を知ることが可能。
ネットで申し込みであれば、銀行口座に借入金を振り込んでもらうことでき、楽天口座なら最短10秒で振り込みできます。
三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行の講座でも火曜日から金曜日(祝日除く)を24時間最短で1分で振り込みできるメリットがあります。
もちろん、土日や深夜でも対応できるので対象の銀行口座をお持ちの人におすすめです！
SMBCモビット
- Vポイントを貯めたい・使いたい人
- 無利息期間がなくても大丈夫な人
- 最短15分で審査完了！カードレス対応で即日融資してもらえる
- 無利息期間はないが、WEB完結申込なら職場への電話連絡なしに借入可能
- 希望の金額を借入できるかどうか目安がわかる10秒簡易審査あり
- 申し込み後、コールセンターへ電話すると「優先審査」を依頼できる
- 専用スマホアプリを使えば、セブン銀行ATMから借入や返済も可能
- 返済時にはVポイントを貯める&使うこともできる
| SMBCモビットの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 融資スピード※1 | 最短15分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
SMBCモビットとは、三井住友カードが提供するカードローンのことです。
最短15分で審査完了し、即日融資にも対応している強みがあり、WEB完結申込なら職場への電話連絡なしに借入することができます。
しかし、他社にある初回契約がお得になる無利息期間がないので、注意してください。
希望の金額を借入できるかどうか目安がわかる10秒簡易審査も用意されており、申し込み後にコールセンターへ電話すると「優先審査」を依頼することも可能！
コールセンターは9時～21時・最短即日融資可能な申込時間帯は平日9時～19時
カードレスでの借入・返済も可能で、専用スマホアプリを使えば、セブン銀行ATMからスマホのみで借入や返済もできるので利便性に長けています。
また、返済時にはVポイントを貯める&使うこともできるお得なポイントサービスも用意されているので、VポイントユーザーはSMBCモビットがおすすめ！
レイク
- 無利息期間が長い消費者金融で借入したい
- 少額の借入を希望している
- レイクには無利息期間が30日+60日+180日の3種類ある
- SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば手数料が無料
- 当日21時(日曜日は18時)までに手続きが完了すれば即日融資できる
- 返済日の3日前と当日にメールで返済日を知らせてくれる通知機能が便利
- 借入限度額は500万円となっているので低め
| レイクの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間※1 | 30日・60日・180日 |
| 融資スピード※2 | 最短25分 |
| 利用限度額※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：申込方法や契約金額で異なる。
※2：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※3：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
レイクとは新生フィナンシャル株式会社が提供する大手消費者金融カードローンです。
レイクには無利息期間が30日+60日+180日の3種類があり、借入金額によって異なる特徴があります。
- 30日：初回契約＋契約金額が200万円〜
- 60日：Web申込＋契約金額1万円～200万円まで
- 180日：Web・自動契約機・電話申込＋契約金額5万円まで
契約する金額と申込方法によって無利息期間を選べ、他社と比べても期間が長いメリットがあります。
SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば手数料が無料になる利点も！
また、当日21時(日曜日は18時)までに契約手続き(審査・必要書類の確認含む)と振込手続きを完了させれば、最短即日で融資を受ける事ができます。
返済日の3日前と当日にメールで返済日を知らせてくれる通知機能もあるので、返し忘れを極力避けたい方におすすめです！
お金に困ってしまう3つの原因
この章では、お金に困ってしまう原因について3つ紹介していきます。
- 毎月の支出(固定費など)が多すぎる
- そもそも収入が少ない
- 支払い先が多い
お金に困っている人の特徴や対策などをまとめているので、いつも金欠という人はぜひ参考にしてください。
毎月の支出(固定費など)が多すぎる
生活費がない・貯金もない理由の1つ目は「固定費が高い」ということです。
毎月必ずかかる費用のこと
事業に対して使われる言葉のイメージがあるものの、家計において対象になる固定費には以下が挙げられます。
- 住居費(家賃や住宅ローンの返済)
- 水道光熱費
- 通信費(スマホ代やネット代など)
- 保険料(生命保険など)
- 車の維持費(メンテナンスやガソリン代、自動車ローンの返済など)
- サブスク費用
家賃などの住居費や車の維持は固定費の中でも占める割合が多いです。
つまり、ここを節約することができれば、固定費を大きく削減することが可能です。
また、住宅ローンや自動車ローンなど毎月ギリギリで返済を行っている人は、急な出費や収入が減った際に再起するまでが困難になります。
いきなり固定費を大きく削減するのは難しいため、スマホを格安SIMに乗り換える、不要なサブスクや保険の解約するなど小さなことから始めてください！
そもそも収入が少ない
お金に困ってしまう理由の2つ目は「そもそも収入が少ない」です。
毎月入っている給料が少なければ、日常生活を過ごすだけでお金がなくなってしまうこともあります。
無駄な出費は特になく、収入が少ないことが原因の場合は、無理なく暮らすために必要な収入目安を確認してください。
毎月赤字では生活が破綻しやすくなり、会社のボーナスや臨時収入でやりくりしている方は精神的にも辛いです。
この場合は、転職をして収入を上げるか、休日やスキマ時間を活用して副業するのがおすすめです。
支払い先が多い
お金に困ってしまう理由の3つ目は「支払い先が多い」です。
お金に困ってる人の特徴として”支払い先が多い”という共通点があります。
- 車や家のローン返済
- クレジットカードの支払い
- キャッシングの返済
- 税金や保険料の支払い
これらの支払いに追われて、借金をしてしまう人もいます。
税金に関しては必ず、支払う必要があるものですが、クレジットカードや保険料は調整ができるので、削減してください。
使うクレジットカードを減らしたり、不要な保険を解約するなどで支払い先を減らすことが可能。
お金に困ってる人の特徴
お金に困ってる人の特徴は主に、以下の3つに当てはまる人です。
- お金に困ってる人の特徴① 複数の金融機関から借りている
- お金に困ってる人の特徴② ギャンブルが趣味
- お金に困ってる人の特徴③ 無駄遣い・衝動買いをよくする
借金をしている人もそうですが、毎月お金をたくさん使うという人の中にも実はお金に困っているケースもあります。
それぞれの特徴を詳しくまとめているので、参考にしてください。
お金に困ってる人の特徴① 複数の金融機関から借りている
お金に困ってる人の特徴1つ目は「複数の金融機関から借りている」です。
カードローンや住宅ローン、自動車ローンなど複数の金融機関からお金を借りている人は支払い先が多いため、お金に困りやすい状況です。
複数回に分けて代金を支払う、返済をすることで月々の負担を抑えるメリットがあるローンですが、支払い先が多いと総額も増えるので負担も比例して大きくなります。
また、支払い先が多すぎて、貯金ができないといった人も一定数存在するため、これからローンを組むことを検討している人は月々の負担について考慮してお金を借りてください。
お金に困ってる人の特徴② ギャンブルが趣味
お金に困ってる人の特徴2つ目は「ギャンブルが趣味」です。
ギャンブルの種類には以下が挙げられます。
- パチスロ
- 競馬
- 競艇
…etc
これらのギャンブルが趣味になっている人は、お金に困りやすい傾向があるので注意してください。
世間ではギャンブルで生計を立てている人も存在しますが、運に左右されやすいので安定した収入を得るには不確定要素が多すぎます。
また、ギャンブルで負けた際に、取り返そうとしてさらに支出を出してしまうこともあるため、冷静さを失ってしまいがちな人はお金に困りやすい可能性が高いです。
お金に困ってる人の特徴③ 無駄遣い・衝動買いをよくする
お金に困ってる人の特徴3つ目は「無駄遣い・衝動買いをよくする」です。
無駄遣いや衝動買いする人は浪費癖があるため、お金に困りやすいです。
また、友達との食事回数が多いなど交際費が多い人も同様です。
毎月入ってくる収入を全て使いきってしまい、貯金がないという人も多いですよね。
貯金がないと、万が一の急な出費に対応することができないので、無駄遣い・衝動買いはリスクのある行為といえます。
お金に困ってもやってはいけないこと
本当にお金に困ったとしてもやってはいけないことは以下の通りです。
- 闇金などの違法業者からお金を借りる
- 闇バイトに参加する
- 悪質な副業・投資詐欺への加担
これらは、法的に違法な手法であり、最悪の場合、逮捕されてしまう可能性も高いので、絶対に手を出してはいけません。
闇金などの違法業者からお金を借りる
本当にお金に困ったとしてもやってはいけないこと1つ目は「闇金などの違法業者からお金を借りる」です。
貸金業登録の有無に関わらず、出資法の上限金利を超える金で金銭の貸付を行う違法な金融業者のこと
基本的に貸金業に登録している金融機関以外からお金を借りることをしなければヤミ金のリスクを軽減することができます。
ヤミ金は返済が1週間や10日ごとに1回などなっているケースが多く、金利も高いです。
金利が高すぎると元金の返済が十分にできず、借金が中々減らないといったデメリットがあります。
闇バイトに参加する
本当にお金に困ったとしてもやってはいけないこと2つ目は「闇金などの違法業者からお金を借りる」です。
犯罪に抵触する行為で報酬を獲得するアルバイトのこと
SNSのDMやネット掲示板でよく募集されています。
「高収入バイト」「高額報酬バイト」といった言葉で募集しているケースが多いので騙されて応募してしまう方も多いです。
いずれの闇バイトも「高報酬」「即日・即金」「簡単」などのワードで募集を募っており、誰でも興味を持ってしまいます。
安易な気持ちで犯罪に加担しないように注意してくださいね！
悪質な副業・投資詐欺への加担
本当にお金に困ったとしてもやってはいけないこと3つ目は「悪質な副業・投資詐欺への加担」です。
詐欺まがいの悪質な副業やマルチによる投資案件にも手を出してはいけません。
違法ビジネスや数十万円〜数百万円のセミナー費用を騙し取られるなどのリスクもあります。
2023年に暗号資産に関する違法な勧誘をするマルチ集団が逮捕されたニュースもあるほどで、こういった悪質な業者には特に注意してください！
このように金融庁からも投資や副業に関する詐欺に対して注意喚起しているので、一度視聴しておくことを推奨します。
【お金ない助けて！】お金に困らないための対策
お金がない！助けて！
このようにならないためにも以下の対策を実行してください。
- 家計簿などで収支の流れを把握する
- 少しでも貯金をしておく
- 不要なサブスクの解約など節約を実践する
- 無駄遣い・衝動買いをやめる
- 収入が少ない人は転職して給料を上げる
今後、お金に困りたくない人向けに節約術や貯蓄のポイントをまとめているのでぜひ参考にしてくださいね！
家計簿などで収支の流れを把握する
お金に困らないための対策1つ目は「家計簿などで収支の流れを把握する」です。
家計簿をつけて収支の流れを把握してけば、お金に困らなくなる対策になりえます。
お金に困っている人の多くが、「収入と支出のバランス」が取れていないことが要因となります。
この状況を回避するためには、生活費や固定費などの支出が給料の範囲内で収まっているかを検証して、お金の流れを把握しておくことが重要です。
「いつお金が出ていくのか」や「どのくらいの金額が減るのか」など支出の日程と金額を知っておくことで、給料日までお金がないという状況を未然に防ぐ効果もあります。
また、収支の流れを知っておくことができれば急な出費にも対応しやすくなるため、月に1回程度は収支のチェックをする習慣を身につけておくのがおすすめです！
少しでも貯金をしておく
お金に困らないための対策2つ目は「少しでも貯金をしておく」です。
突発的な出費が発生した際にお金がない状況を避けるには、日頃から少しでも貯金をしておくことです。
安定した収入がある人は、毎月の支出を抑えることで、残るお金を増やし、貯金をしてください。
また、会社を退職したり、病気や怪我になると、安定した収入が入ってこない状況になってしまいます。
このような時に貯蓄があれば、一定間カバーできるので少しでも良いので貯金を心がけてください。
不要なサブスクの解約など節約を実践する
お金に困らないための対策3つ目は「節約」です。
特に節約の効果が大きくでるのは、家賃や光熱費、サブスクなどの「固定費」です。
賃貸に住んでいる方は今よりも家賃が安いところへ、不要なサブスクの解約、格安SIMに乗り換えるなど。
これらは節約において効果を感じやすい項目でもあるためおすすめです。
無駄遣い・衝動買いをやめる
お金に困らないための対策4つ目は「無駄遣い・衝動買いをやめる」です。
無駄遣い・衝動買いをやめることで、金欠になるリスクを軽減することができます。
スマホゲームの課金など本当にお金を出してまで購入する必要があるものなのかを考えてから購入する習慣を身につけることで、浪費を抑えることが可能。
他にも、「安い=大量購入」することで節約になると思いがちです。
食品の場合、安くなっている商品は賞味期限が近いものが多く、期間内に消費しきれないと捨てる羽目になります。
収入が少ない人は転職して給料を上げる
お金に困らないための対策5つ目は「転職して給料を上げる」です。
浪費は極力避けている、固定費も抑えているけど、貯金ができないという人は「給料が少ない」ことが原因の可能性が高いです。
この場合、収入をあげるために「転職」を検討してください。
今の職場が気に入っていて辞めるのはちょっと、、、
転職はしたくないという人は「副業」もおすすめです。
お金に困ったらに関するよくある質問
お金に困ったらに関するQ&Aを最後にまとめて紹介していきます。
- Q：本当にお金がないのに借りれない人はどうすればいいですか？
- Q：市役所から即日で金を借りることができますか？
- Q：お金に困ってる女性について教えてください
お金が借りれない人の対策や市役所から即日でお金を借りることができるか、お金に困っている女性についてまとめているので参考にしてください。
Q：本当にお金がないのに借りれない人はどうすればいいですか？
お金が借りれない理由には以下が挙げられます。
- 総量規制で借りれない
- 限度額を超えている
- ブラックリストに載っている
- 短期間で多重申し込みした
これに当てはまる方は、即金アルバイトや親・知人からの借入、おまとめローン、公的補助などで対策するのがおすすめです。
Q：市役所から即日でお金を借りることができますか？
厳密に、市役所から即日でお金を借りることはできません。
市役所はあくまで相談窓口になり、公的貸付制度の紹介などを行っています。
また、国などの公的機関から支援を受けたり、お金を借りたりする場合、即日で振り込みしてもらうことは難しいので注意してください。
Q：お金に困ってる女性について教えてください
お金に困ってる女性の人は、家族や友人、知人から借りることで対処する人が多いです。
また、借金のある女性の傾向として、ブランド好きや計画性なく欲しいものを買ってしまうなど我慢できない性格の方に多いという特徴があります。
お金に困ったらのまとめ
お金に困ったらどうすればいいですか？に対する回答は以下の通りです。
- お金に困ったら「親や知人から借りる」
- お金に困ったら「不用品売却で稼ぐ」
- お金に困ったら「即金アルバイトで稼ぐ」
- お金に困ったら「従業員貸付制度で借りる」
- お金に困ったら「給料の前借り」
- お金に困ったら「市役所・区役所に相談する」
- お金に困ったら「ファイナンシャルプランナーに相談する」
また、明日生きるお金がない、本当にお金に困っているという人は以下の対策であればすぐにでも実践できます。
- クレジットカードで支払いを先送りにする
- クレジットカードのキャッシングでお金を借りる
- カードローンでお金を借りる
お金に困ってしまうのは収支バランスが悪いことが原因となっており、固定費の見直しや不要な支出を避ける節約などである程度対策することができます。
また、そもそも収入が少なく、貯金をする余裕がないという人は、副業や転職などで収入アップを目指してください。
これらの原因と対策をしっかり把握しておくことで、お金に困る状況を回避することができます！
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ | |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
貸付条件は こちら |
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貸付条件は こちら |
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要
