生活費がない・貯金もない理由は？
明日からの生活費がない。支払いが多く貯金できない時の対策は？
お金がない・貯金も全くない家庭の割合は？
生活費がない・貯金もないという人は家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］(令和4年以降)｜金融広報中央委員会」によると、年代が若いほど多くなる傾向にあります。
実際に貯金が全くない家庭の割合は総世帯の約3割にも及びます。
今回は明日からの生活費がない、支払いが多くて貯金できない人を対象に対策を紹介していきます。
生活費がない・貯金もない状態に陥る理由や国からお金を借りる生活福祉資金貸付制度について詳しく解説していきます。
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ |  |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
貸付条件は こちら |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
生活費がない・貯金もない理由
生活費がない・貯金もない理由には以下の5つが挙げられます。
- 生活費がない・貯金もない理由① 固定費が高い
- 生活費がない・貯金もない理由② 支払い先が多い
- 生活費がない・貯金もない理由③ 浪費が多い
- 生活費がない・貯金もない理由④ 収入が減った
- 生活費がない・貯金もない理由⑤ 突然の出費
お金がないことや貯金がない人ほど、心に焦りを持ってしまう人も多く、毎日が不安になりがちです。
現在、生活費が苦しくて貯金をする余裕がないという方は”何が問題なのか”を明確にすることから始めてください。
生活費がない・貯金もない理由① 固定費が高い
生活費がない・貯金もない理由の1つ目は「固定費が高い」ということです。
毎月必ずかかる費用のこと
事業に対して使われる言葉のイメージがあるものの、家計において対象になる固定費には以下が挙げられます。
- 住居費(家賃や住宅ローンの返済)
- 水道光熱費
- 通信費(スマホ代やネット代など)
- 保険料(生命保険など)
- 車の維持費(メンテナンスやガソリン代、自動車ローンの返済など)
- サブスク費用
家賃などの住居費や車の維持は固定費の中でも占める割合が多いです。
つまり、ここを節約することができれば、固定費を大きく削減することが可能です。
また、住宅ローンや自動車ローンなど毎月ギリギリで返済を行っている人は、急な出費や収入が減った際に再起するまでが困難になります。
いきなり固定費を大きく削減するのは難しいため、スマホを格安SIMに乗り換える、不要なサブスクや保険の解約するなど小さなことから始めてください！
生活費がない・貯金もない理由② 支払い先が多い
生活費がない・貯金もない理由の2つ目は「支払い先が多い」です。
生活費がなく、貯金もできない人の特徴として”支払い先が多い”ことが原因になっていることがあります。
- 車や家のローン返済
- クレジットカードの支払い
- キャッシングの返済
- 税金や保険料の支払い
これらの支払いに追われて、借金をしてしまう人もいます。
税金に関しては必ず、支払う必要があるものですが、クレジットカードや保険料は調整ができるので、削減してください。
使うクレジットカードを減らしたり、不要な保険を解約するなどで支払い先を減らすことが可能。
生活費がない・貯金もない理由③ 浪費が多い
生活費がない・貯金もない理由の3つ目は「浪費が多い」です。
お金や時間、精神をムダなことに使うこと
ついつい欲しいものを衝動買いしてしまうことやギャンブルはこの浪費にあたります。
また、酒やタバコなどは嗜好品ですが、節約しやすいポイントといえます。
生活費がないけど酒やタバコをやめられない
ストレス解消に買い物をしてしまう
このような方は「お金の使い方」を見直す必要があるため、今の生活に本当に必要なものは何なのかを考えてください。
浪費の見直しをしても生活費がない・貯金もないという状況が続くようであれば、固定費を徹底的に削減することに努めるのがおすすめです。
生活費がない・貯金もない理由④ 収入が減った
生活費がない・貯金もない理由の4つ目は「収入が減った」です。
収入が減ったあとに、収入が減ってしまう前と同じ生活費が必要になると「収支のバランス」が崩れ、貯金できる余裕はなくなります。
収入が減少してしまう理由には以下が挙げられます。
- 仕事を辞めた
- 給料やボーナス減(勤務態度などによる減給や経営状態悪化)
- パート・アルバイトでシフトが減った
- 産休・育休
- 離婚
…etc
これらの理由以外にも社会情勢の変化や働き方改革による残業禁止など収入が減る原因には外的要因が影響することもあります。
もし、現在勤めている会社に将来性を感じなかったり、給料が上がる見込みがないなどあれば、転職エージェントに相談や転職活動を始めるのがおすすめです！
生活費がない・貯金もない理由⑤ 突然の出費
生活費がない・貯金もない理由の5つ目は「突然の出費」です。
突然の出費には以下のケースが想定できます。
- 病気や怪我による急な入院
- 手術で高額な医療費が必要に
- 結婚式などが続き、祝儀を多く出した
- 大型家電(洗濯機や冷蔵庫など)の故障による急な買い替え
- 車検費用が想定より高かった
…etc
このように急な出費による支出が大きくなってしまい、生活費が足りなくなり、貯金してきたお金を使い切ってしまうこともあります。
貯めた貯金でなんとかなれば良いですが、このような出費が長く続く場合は、生活費がない・貯金もない事態に陥ってしまいます。
どうしてもお金が足りないという際は、「お金を借りる」「お金を稼ぐ」といった手法で対策を講じる必要があります。
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
カードローンなら分割返済が可能で金融機関によっては、無利息期間などのサービスがあるので、お得にお金を作ることができますよ！
支払いが多くて貯金できない人は支出を減らす
支払いが多くて貯金できない人は「支出を減らす」ことで残るお金を増やすということをしてください。
前述でも紹介しましたが、支出の例は以下の通りです。
- 住宅費(家賃や住宅ローン)
- 水道光熱費
- 通信費(スマホやインターネットなど)
- 教育費
- 生命保険・損害保険
- お小遣い(昼食代や遊興費など)
- 車の維持費(車のローンや駐車場代、車検など)
- その他ローン
- 定期購入・定期支払
…etc
固定費は節約で安くすることができれば、翌月以降の出費も減らしやすいので、残るお金も自然と増えていきます。
また、固定節約以外にも外食はせず自炊を増やす、クーポンや割引セール、ポイントなどの活用も長い目でみた時に大きな効果を見込めます！
お金がない・貯金が全くないという家庭の割合
お金がない・貯金が全くないという家庭の割合は、「家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］(令和4年以降)｜金融広報中央委員会」によるとおよそ3割程度(26%)です。
| 金融資産保有額 | 全国 | 20代 | 30代 | 40代 | 50代 | 60代 | 70代 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0円 | 26.9% | 40.6% | 26.7% | 28.4% | 28.4% | 23.1% | 21.8% |
| 100万円未満 | 10.6% | 21.9% | 15.1% | 12.0% | 9.9% | 6.6% | 5.7% |
| 100万円以上200万円未満 | 6.6% | 11.0% | 9.8% | 6.9% | 5.7% | 5.5% | 4.0% |
| 200万円以上300万円未満 | 4.7% | 6.9% | 6.5% | 5.3% | 4.2% | 3.6% | 3.2% |
| 300万円以上400万円未満 | 4.7% | 5.1% | 6.0% | 5.7% | 4.5% | 3.4% | 4.2% |
| 400万円以上500万円未満 | 3.0% | 2.4% | 3.2% | 3.9% | 2.9% | 3.2% | 2.5% |
| 500万円以上700万円未満 | 6.4% | 4.6% | 8.6% | 6.7% | 4.5% | 5.5% | 7.9% |
| 700万円以上1,000万円未満 | 5.6% | 2.8% | 6.1% | 6.3% | 5.6% | 5.6% | 5.9% |
| 1,000万円以上1,500万円未満 | 7.1% | 1.4% | 6.0% | 7.5% | 7.7% | 8.0% | 8.9% |
| 1,500万円以上2,000万円未満 | 4.5% | 0.3% | 3.6% | 3.5% | 5.5% | 5.1% | 6.7% |
| 2,000万円以上3,000万円未満 | 6.1% | 0.3% | 3.4% | 4.9% | 6.4% | 8.2% | 9.4% |
| 3,000万円以上 | 10.7% | 0.7% | 2.4% | 5.2% | 10.5% | 19.2% | 17.6% |
| 回答拒否 | 3.0% | 2.1% | 2.7% | 3.8% | 4.2% | 2.8% | 2.2% |
| 平均金融資産保有額 | 1,150万円 | 185万円 | 515万円 | 785万円 | 1,199万円 | 1,689万円 | 1,755万円 |
| 平均金融資産保有の中央値 | 280万円 | 20万円 | 150万円 | 200万円 | 260万円 | 552万円 | 650万円 |
大体4世帯に1世帯は貯金がない状態で生活をしているという結果となりました。
また、貯金額の平均をみると100万円を下回る世代は少ないように感じますが、中央値でみると20代は20万円となっているため、平均と中央値では大きな差があります。
調査結果をまとめると大多数の世帯では、貯金が300万円前後あるといった状況です。
明日からの生活費がない・足りない人は即日融資のカードローンがおすすめ！
明日からの生活費がない・足りない人は即日融資可能な大手消費者金融のカードローンで借入するのがベストです。
そこで大手消費者金融の中でも特におすすめのカードローンを5社紹介していきます。
以下表は、紹介するカードローンの比較表なので、こちらを参考にして決めることも可能！
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ | |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
- 実質年利
- 借入限度額
- 無利息期間
- 審査期間
- 融資スピード
- WEB完結
- 専用アプリ
- 自宅郵送物
プロミス
- 三井住友銀行を利用している人
- 郵送物なしで借入したい人
- 最短3分で即日融資可能！
- 土日や祝日、夜間の振り込みもできる
- WEBで契約完結できる手軽さ
- 初回30日間の無利息期間がある※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録必須
- 他社と比較して利用限度額がやや低い
| プロミスの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短3分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
プロミスは最短3分、即日融資を受けることができる大手消費者金融です。
初回利用日から30日間の無利息期間があり、最短10秒で口座にお金を振り込んでもらえる「瞬フリ(振込キャッシング)」も便利！
会員サイトに対象の銀行口座を登録しておくことで、24時間365日振込キャッシングが可能となります。
プロミスに限った話ではありませんが、総量規制で借入上限額が決まっており、金利は銀行カードローンよりも高く、専業主婦は借入できないので注意してください。
プロミスのスマホアプリは、コンビニATMでの借入や返済時にカード不要で手続きでき、WEB完結であれば郵送物なしなので身内にバレるリスクも軽減できます。
アイフル
- 借入金額が50万円以下ですぐに融資を受けたい人
- 専用のスマホアプリを使って管理したい人
- アイフルの審査は最短18分！即日融資に対応！
- 借入希望額が50万円以下、または他社借入と合計して100万円以内の場合、収入証明不要
- スマホアプリ・カードレスで借入から返済まで一括管理！
- 初回30日間の無利息期間あり
- 電話連絡や郵送物なし
- 女性専用ダイヤルが用意されているので女性も安心
| アイフル基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) |
| 融資スピード※1 | 最短18分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
アイフルは最短18分で審査が完了、郵送物なし・カードレスでプライバシー配慮も整っている初心者におすすめのカードローンです。
即日融資にも対応しており、申し込みの時に「カードレス」を選択することで、スマホアプリからセブン銀行・ローソン銀行ATMですぐに借り入れできるメリットがあります。
アイフルのスマホアプリでできることを以下にまとめたので参考にしてください！
- 新規契約の申込
- 審査(本人確認書類のアップロードなど)
- 契約手続き
- セブン銀行・ローソン銀行ATMでの借入と返済
- 利用状況確認
- 登録内容の変更や増枠申請
- 返済シミュレーションの確認
- カードローン知識の動画コンテンツ視聴
- アイフル店舗や対応ATM検索
プロミス同様初回の契約であれば、最大30日間の無利息期間もあるので、スピード・利便性を両立しているカードローンといえます！
アコム
- 増額手続きのしやすさを重視する人
- インターネットバンキングで24時間365日いつでも返済したい人
- 3秒診断で借入可能かどうか目安がすぐにわかる！
- キャッシングは24時間最短1分で融資可能！楽天銀行なら最短10秒振込※1
- 「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高い傾向
- 「インターネットバンキング」の対応数が多い
- 「増額」の手続き方法は複数ある
- 【初回】契約の翌日から30日間は金利0円！(30日間無利息サービス)
- 自社ATMなら手数料無料！
※1金融機関によって異なる、申込時間帯によって利用できない可能性あり
| アコムの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | 最大30日(初回契約) |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 利用限度額 | 1万円～800万円※2 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
アコムは、最短即日融資可能でプライバシー配慮も行き届いている人気の消費者金融です。
初回最大30日間利息0円で利用でき、申し込み前には「3秒診断」で借り入れ可能かの目安を知ることが可能。
ネットで申し込みであれば、銀行口座に借入金を振り込んでもらうことでき、楽天口座なら最短10秒で振り込みできます。
三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行の講座でも火曜日から金曜日(祝日除く)を24時間最短で1分で振り込みできるメリットがあります。
もちろん、土日や深夜でも対応できるので対象の銀行口座をお持ちの人におすすめです！
SMBCモビット
- Vポイントを貯めたい・使いたい人
- 無利息期間がなくても大丈夫な人
- 最短15分で審査完了！カードレス対応で即日融資してもらえる
- 無利息期間はないが、WEB完結申込なら職場への電話連絡なしに借入可能
- 希望の金額を借入できるかどうか目安がわかる10秒簡易審査あり
- 申し込み後、コールセンターへ電話すると「優先審査」を依頼できる
- 専用スマホアプリを使えば、セブン銀行ATMから借入や返済も可能
- 返済時にはVポイントを貯める&使うこともできる
| SMBCモビットの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 融資スピード※1 | 最短15分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～800万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
SMBCモビットとは、三井住友カードが提供するカードローンのことです。
最短15分で審査完了し、即日融資にも対応している強みがあり、WEB完結申込なら職場への電話連絡なしに借入することができます。
しかし、他社にある初回契約がお得になる無利息期間がないので、注意してください。
希望の金額を借入できるかどうか目安がわかる10秒簡易審査も用意されており、申し込み後にコールセンターへ電話すると「優先審査」を依頼することも可能！
コールセンターは9時～21時・最短即日融資可能な申込時間帯は平日9時～19時
カードレスでの借入・返済も可能で、専用スマホアプリを使えば、セブン銀行ATMからスマホのみで借入や返済もできるので利便性に長けています。
また、返済時にはVポイントを貯める&使うこともできるお得なポイントサービスも用意されているので、VポイントユーザーはSMBCモビットがおすすめ！
レイク
- 無利息期間が長い消費者金融で借入したい
- 少額の借入を希望している
- レイクには無利息期間が30日+60日+180日の3種類ある
- SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば手数料が無料
- 当日21時(日曜日は18時)までに手続きが完了すれば即日融資できる
- 返済日の3日前と当日にメールで返済日を知らせてくれる通知機能が便利
- 借入限度額は500万円となっているので低め
| レイクの基本情報 | 詳細 |
|---|---|
| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間※1 | 30日・60日・180日 |
| 融資スピード※2 | 最短25分 |
| 利用限度額※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 |
| 専用アプリ | あり |
| 自宅郵送物 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし |
※1：申込方法や契約金額で異なる。
※2：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※3：利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要。
レイクとは新生フィナンシャル株式会社が提供する大手消費者金融カードローンです。
レイクには無利息期間が30日+60日+180日の3種類があり、借入金額によって異なる特徴があります。
- 30日：初回契約＋契約金額が200万円〜
- 60日：Web申込＋契約金額1万円～200万円まで
- 180日：Web・自動契約機・電話申込＋契約金額5万円まで
契約する金額と申込方法によって無利息期間を選べ、他社と比べても期間が長いメリットがあります。
SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば手数料が無料になる利点も！
また、当日21時(日曜日は18時)までに契約手続き(審査・必要書類の確認含む)と振込手続きを完了させれば、最短即日で融資を受ける事ができます。
返済日の3日前と当日にメールで返済日を知らせてくれる通知機能もあるので、返し忘れを極力避けたい方におすすめです！
生活費がない・貯金もない人は生活福祉資金貸付制度も検討する
生活費がない・貯金もないという人の中にはカードローンでお金を借りることができない可能性もあります。
実際、安定した収入がない・勤務先がないという方の借入審査は中々、通りにくいのが実態です。
このように経済的な理由で生活が困窮した世帯の支援と国からお金を借りることができる公的融資制度があります。
公的融資制度の中でも市役所からお金を借りるには「生活福祉資金貸付制度」がおすすめです。
社会福祉協議会を窓口としている公的な融資制度のこと。※管轄は厚生労働省
生活福祉資金貸付制度は最寄りの社会福祉協議会に相談してください。※市役所ではないので注意してください。
生活福祉資金貸付制度は、低金利で貸付を行っているため、返済が必要になるので覚えておいてください。
生活福祉資金貸付制度の利用対象者
生活福祉資金貸付制度の対象利用者は以下の通りです。
- 消費者金融などからの借り入れが難しい低所得(非課税)世帯
- 身体障害者手帳・精神障害者保健福祉手帳・療育手帳の保有者がいる障害者世帯
- 65歳以上の高齢者がいる世帯
このように生活福祉資金貸付制度は限定されており、条件を満たして入れば必ず利用できるという制度でもありません。
生活福祉資金貸付制度は「貸付」のため、既に多額の借金を抱えている、返済ができずに生活困窮になっている方は審査に通過できない可能性があります。
借金の返済で生活が苦しいという方は、生活福祉資金貸付制度の申し込み前、相談段階で「弁護士への相談や債務整理」をアドバイスされることもあります。
生活福祉資金貸付制度の種類
生活福祉資金貸付制度には以下の4種類が用意されています。
- 総合支援資金
- 福祉資金
- 教育支援資金
- 不動産担保型生活資金
これらの制度は利用者の用途によってどれが適しているか異なるため制度概要をそれぞれ解説していきます。
総合支援資金
生活福祉資金貸付制度の種類1つ目は「総合支援資金」です。
失業などによって生活が苦しくなり、次の転職先が見つかるまで、一時的な支援を必要とする人が利用できます。
総合支援資金は、細かくみると3種類に分かれており、併用も可能です。
| 総合支援資金の種類 | 生活支援費 | 住居入居費 | 一時生活再建費 |
|---|---|---|---|
| 資金用途 | 生活費 | 賃貸契約費用(敷金・礼金など) | 転職に必要な技能習得費用 公共料金…etc |
| 借入限度額 | 2人以上：月20万円以内 単身：月15万円以内 |
40万円以内 | 60万円以内 |
| 据置期間 | 最終貸付日より6ヶ月以内 | 最終貸付日より6ヶ月以内 | 最終貸付日より6ヶ月以内 |
どの制度でお金を借りても返済は据置期間が終了してから10年以内と決められているため、注意してください。
原則、保証人を立てる必要があるものの、なしでも利用できる点はメリットです。
保証人ありの場合、無利子で借入が可能。保証人がいない場合、金利1.5％が適用されます。
福祉資金
生活福祉資金貸付制度の種類2つ目は「福祉資金」です。
福祉資金も「福祉費」と「緊急小口資金」の2種類にわかれており、概要は以下の通りです。
| 福祉資金の種類 | 福祉費 | 緊急小口資金 |
|---|---|---|
| 資金用途 | ・ケガや病気の治療費 ・治療期間の生活費 ・災害時の臨時費用 ・福祉用具の購入費 …etc |
緊急で一時的に必要となった少額費用 |
| 借入限度額 | 580万円以内 | 10万円以内 |
| 据置期間 | 最終貸付日より6ヶ月以内 | 最終貸付日より2ヶ月以内 |
教育支援資金
生活福祉資金貸付制度の種類3つ目は「教育支援資金」です。
教育支援資金にも「教育支援費」と「就学支度費」の2種類にわかれているので、概要を表でまとめました！
| 教育支援資金の種類 | 教育支援費 | 就学支度費 |
|---|---|---|
| 資金用途 | 低所得世帯 進学費用(高校・大学・専門学校・短大) |
低所得世帯 入学費用(高校・大学・専門学校・短大) |
| 借入限度額 | 高校：月3.5万円以内 大学：月6.5万円以内 短大：月6万円以内 |
50万円以内 |
| 据置期間 | 卒業後6ヶ月以内 | 卒業後6ヶ月以内 |
不動産担保型生活資金
生活福祉資金貸付制度の種類4つ目は「不動産担保型生活資金」です。
不動産担保型生活資金にも「不動産担保型生活資金」と「要保護世帯向け不動産担保型生活資金」の2種類にわかれているので、概要を表でまとめました！
基本的な内容は同じですが、限度額や対象者が「低所得高齢世帯」か「要保護高齢世帯」など微妙に違いがあります。
「借入契約した方が亡くなった」「融資終了」になった場合は、担保にしていた不動産は処分され、返済に充てられます。
また、金利は年率3.0%か長期プライムレートとなっており、低い方が適応され、保証人も必要なので注意してください。
金利は、3.0％(年率)か長期プライムレートのいずれか低い方の適用となります。不動産担保型生活資金では、保証人を必要とします。
生活費が足りないけど旦那に言えない主婦は多い
毎月20日辺りに1ヶ月分の生活費や支払いするもの等のお金を旦那さんからもらうんだけど、クリスマス、正月があり正直1月20日まで通常の貰ってる金額では足りない。だけど言えない……。引用：X(旧：Twitter)
夫からもらえる生活費が足りない。
現在なんとかやりくりしていますが、貯金が全くないのが本当にストレスで苦しいんです。
家事育児は全て私がしているので経済面だけはしっかりしてほしい。
でも強く言えない。
なんとかならないものでしょうか。夫36歳
よく転職をする。今の会社での手取り19万。
貯金ができない。私29歳
収入は5〜10万。
子どもの体調、保育園の休園などで収入が毎月変わる。
子どもは1歳です。私と子どもはなにも保険に入っていなかったので医療保険に入るため、そしてなにより子どもの学費の貯金が必要だと思い半年前からパートを始めました。
子どもがまだ1歳で熱などで早退、欠勤もあり収入に大きなバラつきがあります。
パート代は私の携帯代、奨学金返済、私と子どもの保険代、余ったぶんを子どもの学費の貯金にと地道に頑張っております。夫からもらえる生活費は10万だと嬉しいくらいで、基本は9万〜9万5000円です。
今月はなんと7万でした。
家賃、光熱費もこの中からです。内訳としては
家賃と駐車場代で4万5000円
光熱費2万(旦那は夕食だけを毎日食べます。1回でご飯2合を食べます。
子どもには3食しっかり食べさせてます。保育園の日はお給食なので昼の食費はかかりません。
私は1日1食で、仕事の日はお給食なので食費はかからず、休みの日だけ食費がかかります。)
食費、日用品費、オムツなど子どもに必要なものを残りのお金2万〜3万でやりくりしている状態です。
もちろんお小遣いなんてありません。私の手持ちのお金では子どもの服やおもちゃ、おやつなどを満足に買うことができないのですが、有難いことに私の妹2人が子どものことをとても可愛がってくれて、頻繁に買ってくれていますので子どもはなにも不自由していません。
本当に妹達には頭が上がりません。夫がまたいつ仕事を辞めるかわかりませんし、子どものためにも貯金はしておきたいので私のパート代はできる限り生活費に回したくありません。
これは私のわがままなのでしょうか？うちの場合で家賃光熱費込みだといくらくらい生活費をもらうのが妥当だと思いますか？
本来生活費は足りてるけど私のやりくりが下手くそなのでしょうか？なにかしらのご助言頂けると幸いです。
引用：Yahoo!知恵袋
中学生と小学生の子供がいるパート主婦です。会社員の夫がいます。
家計は主に主人が管理しており、4ヶ月分ずつ生活費を渡され足りない分は私のパート代で補填しながらの生活をしています。
まとめて渡されるのですが上手に分けて使えず、いつもお金に悩む日々です。何をどうやったら、生活が正常になるか分からなくて辛いです。
１ヶ月の生活費9万
ここから光熱費・通信費、2人分の給食費、車ガソリン代(月2回位)
パート代 約7万
自分の携帯代、食費、教育費(貯金含む)、医療費(月2回)計算してみたら約20万の赤字でした。
自分の兄弟にも10万程借りている状態でなかなか返済も進みません。(20万に含まれてる)
もっとパートを増やしたいですが、扶養範囲で働くよう言われてて難しいです。生活費が足りない！て言えたら楽ですが、お金に関しては非常にうるさい人で過去に殴られた事もあるので言えません。
どこかでまとめてお金を借りて一時的に生活を立て直した方がいいのか…今とても悩んでいます
生活費がない・貯金もないのまとめ
生活費がない・貯金もない理由には以下の3つが挙げられます。
- 生活費がない・貯金もない理由① 固定費が高い
- 生活費がない・貯金もない理由② 支払い先が多い
- 生活費がない・貯金もない理由③ 浪費が多い
- 生活費がない・貯金もない理由④ 収入が減った
- 生活費がない・貯金もない理由⑤ 突然の出費
支払いが多くて貯金できない人は「支出を減らす」ことで残るお金を増やすということをしてください。
また、お金がない・貯金が全くないという家庭の割合は、「家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］(令和4年以降)｜金融広報中央委員会」によるとおよそ3割程度(26%)です。
明日からの生活費がない・足りない人は即日融資可能な大手消費者金融のカードローンで借入するのがベストです。
また、国からお金を借りる「生活福祉資金貸付制度」も合わせて検討してください。
| 比較項目 | プロミス | アイフル | アコム | SMBCモビット | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| イメージ | |
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| 金利(年率) | 4.5%〜17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%〜17.8% |
| 無利息期間 | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | 最大30日間(初回契約) | なし | 30日・60日・180日※5 |
| 融資スピード※1 | 最短3分 | 最短18分※6 | 最短20分※1 | 最短15分 | 最短25分 |
| 利用限度額※2 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円※2 | 1万円～800万円※3 | 1万円～500万円 |
| Web完結 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 | 可能 |
| 専用アプリ | あり | あり | あり | あり | あり |
| 自宅郵送物 | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則、電話による在籍確認なし※4 | 原則、電話による在籍確認なし※4 |
| 公式サイト | 貸付条件は こちら |
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※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：利用限度額50万円超、または他社含めた借り入れ金額100万円超の場合、源泉徴収票など収入証明が必要。
※3：SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
※4：原則、電話での確認はせずに書面や申告内容での確認を実施。
※5：申込方法や契約金額で異なります。
※6：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります
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【アイフルの貸付条件】
■商号：アイフル株式会社■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号■貸付利率：3.0%～18.0%(実質年率)■遅延損害金：20.0％(実質年率)■契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月(1～151回)■担保・連帯保証人：不要
