SBI経済圏とは？始め方やメリット・デメリットとおすすめの三井住友カード・銀行・通信、楽天経済圏と比較

生活インフラや金融サービスを特定企業グループ内で完結させることを「経済圏」と呼んでいます。

経済圏にはSBI経済圏や楽天経済圏など複数の経済圏が存在していますが、SBI経済圏は金融サービスに強みがあります。

しかし、SBI経済圏は相性の良い銀行やポイントプログラムが複雑でわかりにくいデメリットがあります。

今回は、2024年版としてSBI経済圏のメリットや始め方・順番について詳しく解説していきます。

記事では、楽天経済圏や他社経済圏との比較、おすすめの使い分け方などもまとめているので、SBI経済圏に興味がある人はぜひ参考にしてください！

【2024年版】SBI経済圏とは？

SBI経済圏とは、三井住友グループ × SBIグループが共同で提供する経済圏のことです。

SBI経済圏の他にも「楽天経済圏」や「PayPay経済圏」、「ドコモ経済圏」など生活をよりお得にする経済圏が存在しています。

SBI経済圏はクレカ投資や話題のNISAでVポイントが貯まりやすい特徴があり、将来や老後に備えて資産運用を始めたい人におすすめの経済圏です。

SBI証券では、クレカ積立や買い物のクレジットカード決済、預金残高に応じてVポイントが貯まるなどポイント特化型の経済圏です。

Vポイントは「1ポイント=1円」としてクレカの支払いや買い物、ANAマイル交換などに充当することができます。

Vポイント→Tポイントに等価交換もできるので、TポイントユーザーにもSBI経済圏はおすすめです。

SBI経済圏の始め方・順番

SBI経済圏の始め方や効率的な順番は以下の通りです。

簡単に始め方を説明しておくと、SBI経済圏は三井住友カードの発行とSBI証券でクレカ積立をすることを目標に始めるのがおすすめです。

もちろん、SBI証券の口座開設や三井住友カード発行で順番が逆になっても大丈夫です！

以下の章で、それぞれ口座開設やカード発行の流れを簡単に紹介しているので、参考にしてください。

SBI経済圏の始め方① SBI証券で口座開設する

SBI経済圏の始め方はまず、「SBI証券で口座開設」をしてください。

SBI証券の口座開設手順は以下の通りです。

SBI証券
公式サイトはこちら

SBI経済圏の始め方② 三井住友カードを発行する

SBI証券でクレカ積立をするなら、以下三井住友カードのいずれかから選ぶのがおすすめです。

年会費やポイント還元率は違えど、日常でVポイントを貯めることができ、メインカードとしておすすめです。

以下に該当してしまった場合、3営業日発行ができませんので注意！

SBI経済圏の始め方③ SBI証券でクレカ積立を設定する

SBI証券の口座開設と三井住友カードの発行が完了したら、「クレカ積立」の設定をしてください。

SBI証券でクレカ積立する設定方法は以下の通りです。

SBI経済圏の始め方④ ネット銀行やOliveなど必要に応じて紐付けする

SBI証券のクレカ積立が完了したら、相性の良いネット銀行や「Olive」など、必要に応じて紐付けし、使い分けると利便性や付与されるポイントがアップします！

三井住友銀行が提供するOliveは「Oliveフレキシブルペイ」というクレジットカードも存在し、クレカ積立に設定可能です。

しかし、使い方が若干複雑なので、通常三井住友カードシリーズがおすすめです。

SBI証券でクレカ積立する場合のVポイント付与率はカードの種類によって異なりますが、「0.5％～5％」です。

SBI経済圏のデメリット

SBI経済圏のデメリットには、他社の経済圏と比較して以下のようなデメリットがあります。

この章では、SBI証券の弱みが判断できるため、他社経済圏も検討している人は参考にしてください。

SBI経済圏のデメリット① 銀行や証券の口座開設とクレジットカード発行が必要

SBI経済圏のデメリット1つ目は「銀行や証券の口座開設とクレジットカード発行が必要」な点です。

SBI経済圏の始め方で紹介したように、最低でも以下の手続きが必要なので、面倒にかんじてしまいます。

また、ライフスタイルに適したクレジットカードや銀行選びも必要となるため、「明日からSBI経済圏でVポイント貯めよう！」と思い立ってもすぐに始められません。

SBI経済圏のデメリット② クレカや銀行などのポイントプログラムが複雑

SBI経済圏のデメリット2つ目は「クレカや銀行などのポイントプログラムが複雑」です。

SBI証券で連携できる銀行には、「住信SBIネット銀行」と「SBI新生製銀行」の2種類があります。

クレジットカードに関しては、三井住友カード(NL)やプラチナプリファード、Oliveフレキシブルペイなど種類やカードステータスも大きく異なります。

選んだクレジットカードや銀行次第で、ポイントプログラムが異なるため、他社経済圏よりも複雑と言えます。

SBI経済圏のデメリット③ 経済圏の規模が小さい

SBI経済圏のデメリット3つ目は「経済圏の規模が小さい」です。

SBI証券の経済圏規模は楽天経済圏やPayPay、ドコモ経済圏など、他社経済圏と比較して規模が小さいです。

実際にSBI証券の経済圏と他社経済圏をサービスで比較した表が以下になります。

楽天経済圏とSBI経済圏はよく比較されますが、楽天経済圏は金融サービス以外にもECや通信、レジャーなどサービスの幅で大きくリードしていることが見て取れますね。

SBI経済圏は、証券や銀行、クレジットカードの金融分野のみとなっているので、金融ジャンル以外も経済圏内で利用したい人にとっては物足りなさを感じてしまいます。

SBI経済圏のメリット

SBI経済圏は規模の小ささやポイントプログラムの複雑性が目立つ経済圏ですが、他社経済圏よりも優れたメリットが方にあります。

SBI経済圏のメリットは以下の通りです。

共通してポイントが他社経済圏よりも貯まりやすいというシンプルなメリットですが、経済圏の目的はポイントになるため、SBI経済圏を検討している人は要チェック！

SBI経済圏のメリット① クレカ積立のポイント還元率が最大5%と高い

SBI経済圏のメリット1つ目は「クレカ積立のポイント還元率が最大5%と高い」です。

クレカ積立でポイント還元率が5％になるのは年会費33,000円(税込)の「三井住友カード プラチナプリファード」のみです。

年会費11,000円(税込)の楽天プレミアムカードでクレカ積立しても、ポイント還元率は1%と大きく差があります。

SBI経済圏のメリット② 対象のコンビニや飲食店でポイントアップ！

SBI経済圏のメリット2つ目は「対象のコンビニや飲食店でポイントアップ」です。

SBI証券でクレカ積立以外にも三井住友カードなら、対象のコンビニや飲食店などで「カードタッチ決済」「スマホタッチ決済」すると、以下のポイントが獲得可能。

スマホでVisaのタッチ決済を利用すると、+6.5％が加算され、最大7％ポイント還元になるということです！

Android端末では、「MastercardでGoogle Payが利用できない」ので、三井住友カード発行時に「Visaブランドを選ぶ」ようにしてください！

特典を受けられる対象店舗は、以下の店舗です。

SBI経済圏のメリット③ Olive開設で本支店ATMと振込手数料が無料に

SBI経済圏のメリット3つ目は「三井住友銀行Olive開設で本支店ATMと振込手数料が無料になる」です。

Oliveアカウントを開設すると、手数料優待サービスを受けることができます。

振込やATM利用にかかる手数料は1回あたり数百円程度ですが、積み重ねると年間で数千円〜数万円かかっているケースもあります。

Oliveアカウントを開設するだけでこれらの手数料が無料になるので大きなメリットと言えます。

SBI経済圏のメリット④ 投資信託残高に応じてポイントがもらえる

SBI経済圏のメリット4つ目は「投資信託残高に応じてポイントがもらえる」です。

付与されるポイントはファンドによって異なりますが、SBI証券の投信積立で人気のファンドとポイント付与率は以下の通りです。

※2024年3月時点

クレカ積立は毎月自動で対象ファンドに投資をしてくれるため、月日が立つほど保有ポイントがアップします！

SBI経済圏のメリット⑤ SBI新生銀行×SBI証券で普通預金金利が年0.1%アップ

SBI経済圏のメリット5つ目は「SBI新生銀行×SBI証券で普通預金金利が年0.1%アップ」です。

SBI新生銀行はSBI証券と相性の良い銀行として人気があります。

これは、SBI証券と連携し、「SBI新生コネクト」に登録することで、最上位ステージ「ダイヤモンド」となり、普通預金金利が年0.001％から年0.1%にアップします。

ダイヤモンド会員は普通預金金利アップのほかに、他行あて振込手数料が月50回まで無料になる特典もついてきます。

SBI経済圏で金利を重視して銀行を選びたい人に、SBI新生銀行はおすすめです！

SBI経済圏におすすめのクレジットカード

前述でもかんたんに紹介しましたが、SBI証券でクレカ積立をするなら、以下三井住友カードのいずれかから選ぶのがおすすめです。

SBI証券のクレカ積立で利用できるカードは三井住友カード系列ですが、種類が多いのでどれを選ぶべきか悩んでしまいがちです。

そこで普段使いでも便利なカードを以下でそれぞれまとめているのでカード選びの参考にしてください！

三井住友ゴールドカード(NL)

スペック	詳細
おすすめ度
年会費	5,500円(税込) 年間100万円利用で翌年以降永年無料
審査期間	最短即日
ポイント還元率	0.5%〜1%
電子マネー・スマホ決済	Apple Pay/Google Pay/ iD/WAON/PiTaPa
ポイント交換先	ANAマイル/ギフト券/他社ポイント
家族カード	無料/無制限
ETCカード	無料
国際ブランド	Visa/Mastercard
海外旅行保険	最高2,000万円 (利用付帯)
国内旅行保険	最高2,000万円 (利用付帯)
ショッピング保険	年間300万円

SBI証券でクレカ積立を検討している人に最もおすすめのクレジットカードは「三井住友カード ゴールド(NL)」です。

年間100万円以上利用することで翌年から年会費が永年無料になるので、通常の三井住友カード(NL)を長期で保有・利用していくならゴールドの方がお得になります。

通常ポイントは200円＝1ポイント(0.5%)なのでこの点は低めとなっています。

クレカ積立においては、Vポイント1%で貯めていくことができ、三井住友カード(NL)は0.5%なので、SBI証券でクレカ積立するなら三井住友カード ゴールド(NL)が最もおすすめです。

三井住友カード ゴールド(NL)
公式サイトはこちら

三井住友カード(NL)

スペック	詳細
おすすめ度
年会費	永年無料
審査期間	最短即日
ポイント還元率	0.5%
電子マネー・スマホ決済	Apple Pay/Google Pay/ iD/WAON/PiTaPa
ポイント交換先	ANAマイル/ギフト券/他社ポイント
家族カード	無料/無制限
ETCカード	無料
国際ブランド	Visa/Mastercard
海外旅行保険	最高2,000万円 (利用付帯)
国内旅行保険	–
ショッピング保険	–

という人は「三井住友カード(NL)」がおすすめです。

SBI証券のクレカ積立は0.5%になってしまいますが、日常の決済では条件付きで1%まであげることができます。

ゴールドカード同様最短即日で審査が完了するので、急いでカードを発行したい人にもおすすめです！

また、ゆくゆくはゴールドカードにしたいという人にも利用実績を積むことができるので、初めてクレジットカードを作る人も検討する価値があります。

三井住友カード(NL)
公式サイトはこちら

三井住友カード プラチナプリファード

スペック	詳細
おすすめ度
年会費	33,000円(税込)
審査期間	約1週間
ポイント還元率	1%〜5%
電子マネー・スマホ決済	Apple Pay/Google Pay/ iD/WAON/PiTaPa
ポイント交換先	ANAマイル/ギフト券/他社ポイント
家族カード	無料/無制限
ETCカード	無料
国際ブランド	Visa/Mastercard
海外旅行保険	最高5,000万円 (利用付帯)
国内旅行保険	最高5,000万円 (利用付帯)
ショッピング保険	年間500万円

ランクが高いカードでクレカ積立を検討している人は「三井住友カード プラチナプリファード」がおすすめです。

SBI証券でクレカ積立した場合は2%で決済することができ、ポイント付与率の中では最大となります。

特約店で決済した場合は最大+9％のポイントが付与されるので、ポイント投資においても非常に有利なカードと言えます。

投資金額が多くなるほど、ネックになる年会費33,000円分をペイできるポイントを稼ぐことも可能です！

\ 最大40,000ポイントもらえるキャンペーン実施中 /

三井住友カード プラチナプリファード
公式サイトはこちら

【最大20％ポイント還元】SBI経済圏のサービスをまとめて管理できる「Olive」とは？

Oliveアカウントを開設することで、条件達成+対象コンビニや飲食店利用で最大20％ポイント還元を受けることができます。

最大20%のポイント還元を受けられる仕組みは以下の通りです。

出典：Ｖポイントアッププログラム｜三井住友銀行公式サイト

対象コンビニや飲食店でスマホタッチ決済で最大7％、家族で使えば「家族ポイント」で最大5％が加算されるのが肝になっています。

また、以下「Ｖポイントアッププログラム」によって最大8％のポイントを貯めることも可能。

Oliveアカウント開設には「Oliveフレキシブルペイ」の発行が必要

Oliveアカウント開設には「Oliveフレキシブルペイ」の発行が必要になるので注意してください。

OliveフレキシブルペイはSBI証券のクレカ積立にも利用できますが、ポイント付与率は前述で紹介した三井住友カード(NL)やプラチナプリファードと同じです。

Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行をメインで使う人か、最大20%ポイント還元の条件を満たせる人におすすめです。

SBI証券と連携できるお得なネット銀行

対象のネット銀行とSBI証券を連携することで、資金移動がかんたんになり、普通預金金利がアップするなどの特典を受けることができます。

また、SBI経済圏は三井住友銀行を利用することでVポイントが貯まりますが、SBI証券での投資もお得にしたい人は以下のネット銀行がおすすめ！

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は名前に「SBI」がついていますが、2社同時に連携することはできません。

SBI新生銀行

SBI新生銀行の基本情報	詳細
SBI証券との連携可能なサービス	SBI新生コネクト
普通預金金利	0.001％〜0.1%
定期預金金利	0.05％〜1.0%
ATM手数料	無料 ※一部銀行ATMは110円
他行への振込手数料	75円～214円 ※最大50回まで無料

SBI新生銀行は以前、新生銀行という名称でしたが、2023年1月にSBIの子会社となったことで社名変更しました。

SBI証券と連携できる「SBI新生コネクト」に登録することで、最高ランク「ダイヤモンドステージ」となります。

ダイヤモンドステージになると、SBI新生銀行の普通預金金利が0.1%と100倍アップします。

そのため、銀行にお金を預けておく人は金利の高いSBI新生銀行がおすすめです！

他にも、他行宛振込手数料がネットからなら毎月50回まで無料や最大500円が取引に応じてキャッシュバックされる特典なども受けることができます。

時期によっては新規口座開設キャンペーンも実施しているので、気になる人は公式サイトをチェック！

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の基本情報	詳細
SBI証券との連携可能なサービス	SBIハイブリッド預金
普通預金金利	0.001％〜0.01％
定期預金金利	0.02％
ATM手数料	110円 ※最大20回まで無料
他行への振込手数料	145円※最大20回まで無料

住信SBIネット銀行とは、「三井住友銀行×SBIグループ」が共同で運営するネット銀行のこと。

SBI証券と連携することで「SBIハイブリッド預金」になり、口座残高が買付余力に自動反映されるので、都度入金する手間が省けるメリットがあります。

住信SBIネット銀行から両替すると、為替手数料を安く抑えることができるので、米国株購入時に役立ちます。

年金受取口座として使うこともでき、外貨預金残高などで「スマプロポイント」が貯まる特徴があります。

ただし、普通預金金利は0.01％とSBI新生銀行と比べて低くなってますが、投資において利便性を重視する人は住信SBIネット銀行がおすすめ！

SBI経済圏と楽天経済圏・PayPay経済圏・ドコモ経済圏の比較

SBI経済圏と楽天経済圏・PayPay経済圏・ドコモ経済圏の比較やサービス内容を紹介していきます。

経済圏はひとつにまとめることで利便性がアップするのが強みとなっているものの、ライフスタイルによっては経済圏から外れた方が良いというケースもあります。

以下の表は基本情報でSBI経済圏・楽天経済圏・PayPay経済圏・ドコモ経済圏をまとめたmのになるので参考にしてください！

SBI経済圏と楽天経済圏の比較

楽天経済圏はSBI経済圏や他社経済圏と比較して、規模が大きく楽天市場や楽天モバイル、保険など幅広いサービスを展開しています。

楽天経済圏の強みは、生活インフラや金融など全て楽天サービスでまとめられる点です。

SBI経済圏にはECサイトや通信サービスがないため、金融サービスに特化した経済圏となります。

クレカ積立によるポイント付与率はSBI経済圏の方が優れており、三井住友カードのプラチナプリファードは最大5％付与されます。

SBI経済圏と楽天経済圏はそれぞれ強みが異なるため、併用することもできますよ！

SBI証券とPayPay経済圏の比較

PayPay経済圏はソフトバンクやLINE、Yahooサービスを軸とした経済圏であり、ここ数年利用者が急増している特徴があります。

Yahooショッピングやソフトバンク光・電気、ふるさと納税など生活インフラに特化した特徴があり、経済圏の規模は楽天経済圏の次に大きいと言えます。

SBI証券のクレカ積立は最大5%と付与されますが、PayPay証券のクレカ積立は0.7%と劣ります。※PayPay残高積み立ては0.5％

普段から、ソフトバンクやPayPayサービスをメインに利用している人はPayPay経済圏がおすすめです！

SBI証券とドコモ経済圏の比較

ドコモ経済圏とは、大手携帯会社のドコモが展開する経済圏のことで、通信インフラに強みがあります。

マネックス証券と業務提携したことで、三菱UFJ銀行と協働した「dスマートバンク」など金融ジャンルも拡大しています。

ドコモ経済圏のデメリットには、クレカ積立サービスがないため、ドコモユーザーやd払いを利用している人はSBI経済圏と併用して、使い分けするのがおすすめです。

また、ドコモ経済圏でおすすめのクレジットカードは、利用料金10%が還元される「dカード GOLD」がおすすめです！

SBI経済圏に関するよくある質問

最後に、SBI経済圏に関するよくある質問についてまとめたので、それぞれ回答していきます。

SBI経済圏のふるさと納税やスマホキャリアなど金融サービス以外の内容についてまとめているので、参考にしてください！

Q：SBI経済圏にふるさと納税はありますか？

Q：SBI経済圏にスマホキャリアはありますか？

Q：SBI経済圏でスマホ決済することはできますか？

SBI経済圏のまとめ

SBI経済圏は、三井住友グループ × SBIグループが共同で提供する経済圏のことです。

楽天経済圏はクレカ積立しても最大1%なので、金融ジャンルに強い経済圏を探している人はSBI経済圏がおすすめです。

ただし、SBI経済圏はネットショッピングやふるさと納税、スマホキャリアなど生活インフラ系に弱いデメリットがあります。

そのため、楽天経済圏やPayPay経済圏、ドコモ経済圏を併用して、使い分けするのがおすすめです！

ご自身のライフスタイルに合わせて、経済圏を選び、お得にポイントを貯めてくださいね！